分類:動態(tài)信息 時間:2020-02-22 09:25:34
隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展,基于互聯(lián)網(wǎng)高速的信息傳播效率,互聯(lián)網(wǎng)健康險的發(fā)展速度和迭代速度明顯要高于線下重疾險。例如,彼時還受人追捧的香港重疾險,在互聯(lián)網(wǎng)重疾險的不斷升級中,也缺乏了競爭優(yōu)勢。
據(jù)騰訊發(fā)布的《2018年互聯(lián)網(wǎng)保險年度報告》顯示,互聯(lián)網(wǎng)保單量在5年間增長了18倍,根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC) 發(fā)布的網(wǎng)民數(shù)據(jù)進(jìn)行推算,目前互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量約在2.22億左右,也就是有75.2%的網(wǎng)民正在接受互聯(lián)網(wǎng)購險模式。
互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢具體在哪里?互聯(lián)網(wǎng)保險怎樣解決傳統(tǒng)保險行業(yè)存在的痛點?互聯(lián)網(wǎng)保險又是否能帶動瓶頸期的重疾險快速迭代升級?接下來是詳細(xì)的分析:
一、產(chǎn)品責(zé)任更多樣
眾所周知,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢在于善于深層次的剖析市場與用戶。
近年來,隨著市場環(huán)境和消費群體的變化,互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)在大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的支持下,主動進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,適應(yīng)消費者需求和消費習(xí)慣。不斷推陳出新,設(shè)計出責(zé)任更為多樣化的保障產(chǎn)品,來滿足用戶的實際需求。
自2016年起,在大眾需求的轉(zhuǎn)變和影響下,重疾險逐步向多倍賠付、長期保障方向轉(zhuǎn)變。
舉個例子,輕松集團·輕松保通過通過輕松籌業(yè)務(wù)線對客戶健康狀況的廣泛調(diào)研,針對近年來癌癥發(fā)病率變化、大病治療手段提升趨勢等,在近日推出了輕松守護(hù)系列重疾險。
認(rèn)真分析這套險種可發(fā)現(xiàn),輕松守護(hù)系列重疾險涵蓋了110種高發(fā)重疾,其中對疾病種類進(jìn)行高達(dá)6次分組,且為癌癥、心腦血管疾病、神經(jīng)系統(tǒng)疾病等高發(fā)疾病單獨分組。疾病種類分組越多,多次賠付的可能性越高,因此高達(dá)6次賠付的重疾產(chǎn)品,最大程度地解決了用戶患病后無法再次投保的后顧之憂。
其次,對于高發(fā)輕癥,輕松守護(hù)重大疾病保險采取不分組,最多可賠4次,每次賠付30%基本保額,輕癥保額最高可達(dá)120%基本保額。這樣一來獲賠金額大幅提升,對用戶的保障也更為實用。
除此之外,投保人患二次惡性腫瘤,不論新發(fā)、持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或擴散,額外賠付100%基本保額(間隔期3年,若首次非癌癥則等待期僅180天),充分解決后續(xù)治療經(jīng)費不足的問題。
優(yōu)秀案例雖然不能代表整個行業(yè),但近年來,諸多互聯(lián)網(wǎng)保險同時都在發(fā)力深耕高性價比且責(zé)任多樣化的保險產(chǎn)品,致力于全方位服務(wù)民生。隨著風(fēng)險保障內(nèi)容不斷豐富,互聯(lián)網(wǎng)保險目前已經(jīng)建立了包含意外傷害保險、年金(養(yǎng)老)保險、定期壽險、重大疾病保險及其他健康保險等的完善的產(chǎn)品體系。
二、健康告知更寬松
對于絕大多說保險小白來說,買保險最頭疼的不是挑選產(chǎn)品,而是弄不懂健康告知。很多人在投保前都會有這樣的疑問:
不清楚目前的身體狀況,投保前是否應(yīng)該全方位的體檢呢?保險公司最后會不會因為健康告知的諸多條件耍賴呢?幾年曾患過某種疾病,會不會耽誤投保呢?
的確,買保險,尤其是醫(yī)療險、重疾險、壽險,健康告知是一道繞不去的檻,它決定能否順利承保,也決定能否順利理賠。
在此,說一個真實的案例:
心怡(化名)是天津師范大學(xué)的一名大一新生,一次獻(xiàn)血讓她查出攜帶乙肝病毒。后來,周圍同學(xué)開始躲著她,直到她被學(xué)校安排進(jìn)單獨的宿舍。2015年3月,就在被“隔離”的第34天,她留下一封遺書,用一盆炭火結(jié)束了生命。
而同樣攜帶乙肝病毒,湖南的國鵬(化名)卻要樂觀得多。他在確診乙肝之后被多家保險機構(gòu)拒保,然而以為自己山窮水盡時,發(fā)現(xiàn)在輕松保有一款保險明確寫著:乙肝病毒攜帶者可以投保!
投保之后雖然發(fā)生了不幸的事,自己的病情惡化成了肝癌,但有保險公司做保障,國鵬一期化療效果很好,在醫(yī)院和輕松保的支持下,國鵬的身體狀態(tài)越來越好。
據(jù)了解,國鵬所購買的是輕松保為乙肝病毒攜帶者、三高朋友們打造的“惠享e生·百萬醫(yī)療”。這份保障乙肝病毒攜帶、三高都能買,70歲老人也能買,提供最高600萬的守護(hù)!
這是一份活生生的案例,同病不同命,乙肝患者就這樣發(fā)生了命運逆轉(zhuǎn),這也能最直觀的的看出近年來互聯(lián)網(wǎng)保險對于健康告知所做出的最大努力!
二、保費更透明,方便全網(wǎng)比價
互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢還在于方便全網(wǎng)多家比價,用戶可以很方便對比各家公司、多款產(chǎn)品,保障內(nèi)容,甚至在線的保費試算都十分清晰透明。
還是以輕松守護(hù)重疾險為例,在發(fā)布時官方就已經(jīng)剖出了全網(wǎng)同類型網(wǎng)紅險種的比價情況:
其中對比網(wǎng)紅單次重疾險:單次重疾+身故比全網(wǎng)熱門重疾便宜約8.7%-10%左右;單次重疾+身故+二次癌癥 比全網(wǎng)熱門重疾便宜約 2.7%-5.5%左右;單次重疾+身故+二次癌癥+ 兩全保障,兩全保障折算理財后,比全網(wǎng)熱門重疾便宜約26%-29.4%左右。
而對比網(wǎng)紅多次重疾險:多次重疾+身故比全網(wǎng)熱門重疾便宜約6%-20%左右;多次重疾+身故+二次癌癥比全網(wǎng)熱門重疾便宜約 4%-13%左右;多次重疾+身故+二次癌癥+ 兩全保障,兩全保障折算理財后,比全網(wǎng)熱門重疾便宜約26%-39%左右。
不僅如此,基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的特性,用戶對于追加保費、支取現(xiàn)金等都變得非常的靈活,以及保額的調(diào)整等都給予了更多的靈活度。同時,保險公司向投保人明示所收取的各項費用,這一點也是優(yōu)于線下保險的。
四、與時俱進(jìn)更實用
保險業(yè)發(fā)展至今,隨著國民保障意識的增強,投保需求的增加,當(dāng)前保險行業(yè)面臨巨大的競爭壓力。
監(jiān)管導(dǎo)向趨嚴(yán),馬太效應(yīng)加劇,客戶需求變化,保費增速放緩,跨界對手增加,技術(shù)更新加速……
而以互聯(lián)網(wǎng)保險主要是通過分析客戶畫像,聚焦客戶需求,提升客戶體驗,以及定制產(chǎn)品+服務(wù)等方式,極力增強其客戶獲取與客戶價值挖掘的能力等,這不僅顛覆了金融保險等傳統(tǒng)行業(yè)的服務(wù)理念和運營模式,還讓保險變得越來越與時俱進(jìn)。
2020年1-2月,輕松保保險業(yè)務(wù)保費收入較上年同期增長近10倍,并以50%的增速持續(xù)攻占市場。該增速遠(yuǎn)高于行業(yè)平均值,取得了傳統(tǒng)淡季的開門紅。而本月重磅發(fā)布的排頭兵輕松守護(hù)重疾險,同時做到了保費低、保障全、可返還,讓用戶能夠以消費型的價格享受返還型的價值,首發(fā)當(dāng)日獲得超200萬的關(guān)注。
未來,在相關(guān)政策和消費升級的引導(dǎo)下,互聯(lián)網(wǎng)保險,尤其是重疾險市場將呈現(xiàn)出全新的發(fā)展趨勢,但無論怎樣變化,優(yōu)秀的險企總會迎來更廣闊的發(fā)展空間!
來源:環(huán)球財富網(wǎng)