隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，基于互聯(lián)網(wǎng)高速的信息傳播效率，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)的發(fā)展速度和迭代速度明顯要高于線下重疾險(xiǎn)。例如，彼時(shí)還受人追捧的香港重疾險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)的不斷升級(jí)中，也缺乏了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　據(jù)騰訊發(fā)布的《2018年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年度報(bào)告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保單量在5年間增長(zhǎng)了18倍，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC) 發(fā)布的網(wǎng)民數(shù)據(jù)進(jìn)行推算，目前互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量約在2.22億左右，也就是有75.2%的網(wǎng)民正在接受互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)險(xiǎn)模式。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)具體在哪里？互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)怎樣解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)存在的痛點(diǎn)？互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)又是否能帶動(dòng)瓶頸期的重疾險(xiǎn)快速迭代升級(jí)？接下來(lái)是詳細(xì)的分析：

　　一、產(chǎn)品責(zé)任更多樣

　　眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于善于深層次的剖析市場(chǎng)與用戶。

　　近年來(lái)，隨著市場(chǎng)環(huán)境和消費(fèi)群體的變化，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的支持下，主動(dòng)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，適應(yīng)消費(fèi)者需求和消費(fèi)習(xí)慣。不斷推陳出新，設(shè)計(jì)出責(zé)任更為多樣化的保障產(chǎn)品，來(lái)滿足用戶的實(shí)際需求。

　　自2016年起，在大眾需求的轉(zhuǎn)變和影響下，重疾險(xiǎn)逐步向多倍賠付、長(zhǎng)期保障方向轉(zhuǎn)變。

　　舉個(gè)例子，輕松集團(tuán)·輕松保通過(guò)通過(guò)輕松籌業(yè)務(wù)線對(duì)客戶健康狀況的廣泛調(diào)研，針對(duì)近年來(lái)癌癥發(fā)病率變化、大病治療手段提升趨勢(shì)等，在近日推出了輕松守護(hù)系列重疾險(xiǎn)。

    認(rèn)真分析這套險(xiǎn)種可發(fā)現(xiàn)，輕松守護(hù)系列重疾險(xiǎn)涵蓋了110種高發(fā)重疾，其中對(duì)疾病種類進(jìn)行高達(dá)6次分組，且為癌癥、心腦血管疾病、神經(jīng)系統(tǒng)疾病等高發(fā)疾病單獨(dú)分組。疾病種類分組越多，多次賠付的可能性越高，因此高達(dá)6次賠付的重疾產(chǎn)品，最大程度地解決了用戶患病后無(wú)法再次投保的后顧之憂。

　　其次，對(duì)于高發(fā)輕癥，輕松守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)采取不分組，最多可賠4次，每次賠付30%基本保額，輕癥保額最高可達(dá)120%基本保額。這樣一來(lái)獲賠金額大幅提升，對(duì)用戶的保障也更為實(shí)用。

　　除此之外，投保人患二次惡性腫瘤，不論新發(fā)、持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或擴(kuò)散，額外賠付100%基本保額(間隔期3年，若首次非癌癥則等待期僅180天)，充分解決后續(xù)治療經(jīng)費(fèi)不足的問(wèn)題。

　　優(yōu)秀案例雖然不能代表整個(gè)行業(yè)，但近年來(lái)，諸多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)同時(shí)都在發(fā)力深耕高性價(jià)比且責(zé)任多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，致力于全方位服務(wù)民生。隨著風(fēng)險(xiǎn)保障內(nèi)容不斷豐富，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目前已經(jīng)建立了包含意外傷害保險(xiǎn)、年金(養(yǎng)老)保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)及其他健康保險(xiǎn)等的完善的產(chǎn)品體系。

　　二、健康告知更寬松

　　對(duì)于絕大多說(shuō)保險(xiǎn)小白來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)最頭疼的不是挑選產(chǎn)品，而是弄不懂健康告知。很多人在投保前都會(huì)有這樣的疑問(wèn)：

　　不清楚目前的身體狀況，投保前是否應(yīng)該全方位的體檢呢？保險(xiǎn)公司最后會(huì)不會(huì)因?yàn)榻】蹈嬷闹T多條件耍賴呢？幾年曾患過(guò)某種疾病，會(huì)不會(huì)耽誤投保呢？

　　的確，買保險(xiǎn)，尤其是醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，健康告知是一道繞不去的檻，它決定能否順利承保，也決定能否順利理賠。

　　在此，說(shuō)一個(gè)真實(shí)的案例：

　　心怡(化名)是天津師范大學(xué)的一名大一新生，一次獻(xiàn)血讓她查出攜帶乙肝病毒。后來(lái)，周圍同學(xué)開始躲著她，直到她被學(xué)校安排進(jìn)單獨(dú)的宿舍。2015年3月，就在被“隔離”的第34天，她留下一封遺書，用一盆炭火結(jié)束了生命。

　　而同樣攜帶乙肝病毒，湖南的國(guó)鵬(化名)卻要樂(lè)觀得多。他在確診乙肝之后被多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒保，然而以為自己山窮水盡時(shí)，發(fā)現(xiàn)在輕松保有一款保險(xiǎn)明確寫著：乙肝病毒攜帶者可以投保！

　　投保之后雖然發(fā)生了不幸的事，自己的病情惡化成了肝癌，但有保險(xiǎn)公司做保障，國(guó)鵬一期化療效果很好，在醫(yī)院和輕松保的支持下，國(guó)鵬的身體狀態(tài)越來(lái)越好。

　　據(jù)了解，國(guó)鵬所購(gòu)買的是輕松保為乙肝病毒攜帶者、三高朋友們打造的“惠享e生·百萬(wàn)醫(yī)療”。這份保障乙肝病毒攜帶、三高都能買，70歲老人也能買，提供最高600萬(wàn)的守護(hù)！

　　這是一份活生生的案例，同病不同命，乙肝患者就這樣發(fā)生了命運(yùn)逆轉(zhuǎn)，這也能最直觀的的看出近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)于健康告知所做出的最大努力！

　　二、保費(fèi)更透明，方便全網(wǎng)比價(jià)

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)還在于方便全網(wǎng)多家比價(jià)，用戶可以很方便對(duì)比各家公司、多款產(chǎn)品，保障內(nèi)容，甚至在線的保費(fèi)試算都十分清晰透明。

　　還是以輕松守護(hù)重疾險(xiǎn)為例，在發(fā)布時(shí)官方就已經(jīng)剖出了全網(wǎng)同類型網(wǎng)紅險(xiǎn)種的比價(jià)情況：

　　其中對(duì)比網(wǎng)紅單次重疾險(xiǎn)：?jiǎn)未沃丶?身故比全網(wǎng)熱門重疾便宜約8.7%-10%左右；單次重疾+身故+二次癌癥 比全網(wǎng)熱門重疾便宜約 2.7%-5.5%左右；單次重疾+身故+二次癌癥+ 兩全保障，兩全保障折算理財(cái)后，比全網(wǎng)熱門重疾便宜約26%-29.4%左右。

　　而對(duì)比網(wǎng)紅多次重疾險(xiǎn)：多次重疾+身故比全網(wǎng)熱門重疾便宜約6%-20%左右；多次重疾+身故+二次癌癥比全網(wǎng)熱門重疾便宜約 4%-13%左右；多次重疾+身故+二次癌癥+ 兩全保障，兩全保障折算理財(cái)后，比全網(wǎng)熱門重疾便宜約26%-39%左右。

　　不僅如此，基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的特性，用戶對(duì)于追加保費(fèi)、支取現(xiàn)金等都變得非常的靈活，以及保額的調(diào)整等都給予了更多的靈活度。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用，這一點(diǎn)也是優(yōu)于線下保險(xiǎn)的。

　　四、與時(shí)俱進(jìn)更實(shí)用

　　保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展至今，隨著國(guó)民保障意識(shí)的增強(qiáng)，投保需求的增加，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)面臨巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

　　監(jiān)管導(dǎo)向趨嚴(yán)，馬太效應(yīng)加劇，客戶需求變化，保費(fèi)增速放緩，跨界對(duì)手增加，技術(shù)更新加速……

　　而以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要是通過(guò)分析客戶畫像，聚焦客戶需求，提升客戶體驗(yàn)，以及定制產(chǎn)品+服務(wù)等方式，極力增強(qiáng)其客戶獲取與客戶價(jià)值挖掘的能力等，這不僅顛覆了金融保險(xiǎn)等傳統(tǒng)行業(yè)的服務(wù)理念和運(yùn)營(yíng)模式，還讓保險(xiǎn)變得越來(lái)越與時(shí)俱進(jìn)。

　　2020年1-2月，輕松保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入較上年同期增長(zhǎng)近10倍，并以50%的增速持續(xù)攻占市場(chǎng)。該增速遠(yuǎn)高于行業(yè)平均值，取得了傳統(tǒng)淡季的開門紅。而本月重磅發(fā)布的排頭兵輕松守護(hù)重疾險(xiǎn)，同時(shí)做到了保費(fèi)低、保障全、可返還，讓用戶能夠以消費(fèi)型的價(jià)格享受返還型的價(jià)值，首發(fā)當(dāng)日獲得超200萬(wàn)的關(guān)注。

未來(lái)，在相關(guān)政策和消費(fèi)升級(jí)的引導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，尤其是重疾險(xiǎn)市場(chǎng)將呈現(xiàn)出全新的發(fā)展趨勢(shì)，但無(wú)論怎樣變化，優(yōu)秀的險(xiǎn)企總會(huì)迎來(lái)更廣闊的發(fā)展空間！

來(lái)源：環(huán)球財(cái)富網(wǎng)